Dalam masyarakat modern, kartu kredit lambat laun menjadi alat pembayaran yang tidak asing lagi bagi banyak orang, terutama yang tinggal di kota besar.
 |
| Memanfaatkan periode bebas bunga akan membantu Anda mengoptimalkan masalah biaya. |
Kartu kredit membantu Anda mengelola pengeluaran dan menjadi alat yang berguna dalam membangun riwayat kredit pribadi. Namun, jika tidak digunakan dengan bijak, kartu kredit juga bisa membuat Anda terkena masalah keuangan. Lantas bagaimana cara menggunakan kartu kredit secara efektif dan menikmati keuntungan penuh?
Pocket Tips bank akan memberikan beberapa tips untuk membantu Anda menggunakan kartu kredit secara efektif
1. Pilih jenis kartu yang tepat
Memilih produk kartu kredit yang tepat akan membantu Anda berbelanja dengan nyaman dan tetap menerima banyak keuntungan besar. Masyarakat yang sering berbelanja sebaiknya memilih produk kartu kredit dengan rate cashback yang besar, link dengan banyak toko, halaman penjualan komersial atau insentif cicilan,... untuk memenuhi permintaan maksimal yang dibutuhkan pelanggan tetap hemat.
Anda sebaiknya memilih jenis kartu kredit yang sesuai dengan tujuan penggunaan. Misalnya, apakah Anda ingin membeli barang berharga? Atau apakah Anda lebih suka mengumpulkan poin bonus pada setiap pembelanjaan? Jika Anda memiliki hasrat untuk bepergian, suka menjelajahi tanah baru, pilihan yang sempurna adalah kartu kredit dengan limit tinggi, biaya transaksi mata uang asing yang rendah, program untuk mengumpulkan miles,... Harap pertimbangkan untuk memilih jenis kartu kredit yang tepat , bersama dengan membandingkan suku bunga dari banyak kartu yang berbeda serta jadwal biaya terkait.
Program insentif dari kartu kredit telah membantu pelanggan berbelanja lebih hemat. Selain itu, pembelanjaan melalui kartu kredit juga memberi pelanggan kesempatan untuk menerima cashback, mengumpulkan poin, dan menukarkan hadiah - sesuatu yang jarang terlihat saat membayar dengan uang tunai atau kartu ATM.
Saat ini, bank menyediakan produk-produk kartu kredit internasional merek Visa, MasterCard, JCB beserta berbagai utilitas bagi pelanggan untuk merasakan dan menggunakan produk tersebut. Setiap merek menawarkan lini produk khusus, memenuhi kebutuhan maksimum pengguna. Selain itu, bank juga fokus memperluas jaringan, berjabat tangan dengan mitra utama di bidang konsumsi, kecantikan, peralatan rumah tangga, dll. untuk melakukan promosi dan pengembalian dana bagi pelanggan saat menggunakan kartu pembayaran, pembayaran barang dan jasa.
Pelanggan dapat melihat detail produk kartu di sini
Secara khusus, bagi pengusaha dan orang sukses, produk kartu kredit high-limit, banyak pengalaman istimewa, dan keistimewaan VIP di restoran, hotel, bandara, dan lapangan golf akan selalu diprioritaskan. Ini akan menjadi pendamping untuk membantu Anda berbelanja dengan nyaman dan menunjukkan kelas dan status Anda.
Baru-baru ini, Bank untuk Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Indonesia baru saja meluncurkan kartu multi-aplikasi (debit & kredit), memberikan akses mudah ke modal untuk pinjaman konsumen. layanan pembayaran ritel, beradab, dan modern, berkontribusi pada kesehatan pasar keuangan mikro, membatasi dan menolak kredit hitam di bidang pertanian dan pedesaan.,
Atas dasar integrasi dua aplikasi kartu "debit" dan "kredit" pada chip yang sama, berkontribusi dalam mengurangi biaya kartu dan membantu pelanggan untuk proaktif dan fleksibel dalam melakukan pembayaran tanpa harus membawa terlalu banyak kartu. Produk ini memiliki semua fitur kartu debit domestik standar serta kartu kredit domestik standar, membuat pembayaran lebih nyaman bagi pelanggan, dan keamanan tinggi berkat teknologi kartu chip modern.
2. Gunakan istilah bebas bunga dengan bijak
Masa bebas bunga adalah jangka waktu bagi pemegang kartu kredit untuk menyeimbangkan keuangannya dan memenuhi kewajiban pembayarannya setelah melakukan pembelanjaan tanpa biaya bunga. Biasanya, periode bebas bunga merek Visa, MasterCard, JCB adalah sekitar 45 hari . Untuk kartu kredit domestik, periode bebas bunga hingga 55 hari .
Memanfaatkan waktu ini akan membantu Anda "meminjam uang" untuk dibelanjakan, melayani kebutuhan hidup Anda tanpa membayar "biaya". Untuk memanfaatkan periode bebas bunga, Anda harus memperhatikan pengalaman bermanfaat berikut:
- Berdagang pada hari pertama siklus penagihan: Ini memberi Anda waktu bebas bunga maksimum untuk mengatur keuangan Anda dengan lebih baik dan melakukan pembayaran tepat waktu. Khususnya, dengan pengeluaran yang besar, Anda harus melakukan transaksi segera setelah menerima laporan dari periode sebelumnya.
- Batasi belanja saat tanggal tagihan sudah dekat: Mendekati tanggal tagihan, periode bebas bunga akan segera berakhir. Anda perlu membatasi pengeluaran untuk pengeluaran bernilai tinggi atau yang tidak perlu.
- Periksa riwayat transaksi dan keterjangkauan secara teratur: Ini akan membantu Anda memastikan kemampuan Anda untuk membayar dan tidak "kehilangan tangan" untuk menghabiskan terlalu banyak. Jika Anda perlu membelanjakan, Anda dapat menunggu hingga periode bebas bunga berikutnya.
- Melunasi saldo terutang untuk dibebaskan dari bunga periode berikutnya: Menurut peraturan bank, Anda tidak akan dibebaskan dari bunga pada periode berikutnya jika Anda masih belum melunasi saldo lama. Oleh karena itu, melunasi saldo terutang akan membantu Anda terus menikmati periode bebas bunga yang berharga dalam transaksi yang timbul di periode berikutnya.
3. Bayar utang tepat waktu, lebih cepat lebih baik
Kehidupan yang sibuk membuat sulit untuk mengelola semua tagihan dan hutang Anda. Hal ini dapat mengakibatkan biaya keterlambatan dan memengaruhi riwayat kredit pribadi Anda. Untuk memastikan pembayaran tepat waktu atas saldo kartu kredit Anda, Anda dapat memilih untuk berlangganan layanan Pembayaran Bulanan Otomatis untuk kartu kredit Anda. Anda juga dapat melacak dan mengelola saldo kartu kredit Anda langsung di aplikasi e-Banking Anda.
Membayar saldo kartu kredit tepat waktu membantu Anda membatasi biaya bunga dan penalti.
Saldo kartu kredit adalah jumlah total yang telah Anda gunakan untuk dibelanjakan atau jumlah utang Anda ke bank. Karena sifat kartu kredit adalah membelanjakan dulu baru membayar kemudian. Bank akan memberikan batas tertentu setiap bulan untuk dibelanjakan dan Anda harus berkewajiban untuk membayar kembali pada waktu yang ditentukan.
Bayar saldo kartu kredit Anda lebih awal atau tepat waktu yaitu bayar sebelum tanggal jatuh tempo. Untuk menghindari kesalahan sistem atau perbedaan besar antara waktu Anda membayar dan bank penerima, Anda harus melakukan pembayaran beberapa hari sebelum tanggal jatuh tempo.
Setelah Anda melunasi saldo terutang secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan bebas bunga dan tidak perlu membayar biaya keterlambatan pembayaran. Selain itu, Anda juga mengumpulkan poin pembelanjaan dan menikmati periode bebas bunga di periode berikutnya. Secara khusus, Anda tidak akan dimasukkan ke dalam daftar utang buruk, yang tidak akan berdampak buruk pada pembukaan pinjaman dan kartu kredit Anda di masa mendatang.
4. Kasus di mana penggunaan kartu kredit tidak dianjurkan
Batas kredit Anda harus diatur ke tingkat yang sesuai dengan pengeluaran bulanan Anda sehingga Anda dapat menggunakan Kartu dengan lebih nyaman. Jika Anda membutuhkan sedikit lebih banyak fleksibilitas dan tahu Anda mampu membelinya, Anda dapat meminta bank Anda untuk menaikkan batas kredit Anda. Di sisi lain, Anda juga dapat meminta pengurangan batas kredit kartu Anda jika Anda khawatir akan mengalami pengeluaran berlebihan.
Bunga kartu kredit akan dikenakan dalam keadaan tertentu. Biaya ini akan dikenakan ketika pemegang kartu tidak membayar seluruh saldo terutang tepat waktu. Secara khusus:
- Ketika saldo minimum tidak dibayar tepat waktu : Ini adalah biaya bunga atau denda karena pemegang kartu tidak melakukan pembayaran minimum. Bergantung pada bank, biaya keterlambatan pembayaran akan berkisar antara 4-6% dari saldo minimum.
- Kegagalan untuk membayar seluruh saldo terutang dalam periode bebas bunga 45 hari (atau 55 hari untuk kartu kredit domestik: Jika pemegang kartu tidak melakukan pembayaran penuh atas saldo terutang, bunga akan dikenakan pada jumlah total digunakan, bukan jumlah yang terhutang atau batas yang ditentukan. Suku bunga ini cukup tinggi, biasanya 2 digit dan berfluktuasi sekitar 20% (suku bunga tangguhan sama dengan 150% suku bunga dasar).
- Selain itu, bunga kartu kredit juga dikenakan jika pemegang kartu menggunakan kartu tersebut untuk menarik uang tunai atau menukarkan mata uang asing di negara lain.
Biaya dan suku bunga kartu kredit cukup tinggi, jadi untuk konsumsi yang lebih cerdas harap diperhatikan untuk membatasi penggunaan kartu jika terjadi transaksi besar.
Inti dari kartu kredit adalah membantu Anda dengan cepat, transaksi pembayaran instan, nilai kecil. Untuk transaksi besar dengan jumlah uang yang banyak seperti: perbaikan rumah, pembelian mobil,... sebaiknya tidak menggunakan kartu kredit. Ini membantu Anda menghindari risiko pembayaran suku bunga, denda keterlambatan pembayaran saat Anda tidak membayar saldo terutang tepat waktu.
Kartu kredit domestik bermerek akan bebas bunga selama 55 hari. Setelah periode bebas bunga ini, jika Anda tidak membayar tepat waktu, Anda akan dikenakan bunga atas jumlah total dengan tingkat bunga 13%/tahun.
Dengan kesepakatan besar ini, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman konsumen untuk menikmati tingkat bunga yang lebih rendah.
Gunakan kartu kredit hanya untuk konsumsi pribadi, hindari melakukan transaksi besar atau tarik tunai.
5. Perbarui dan manfaatkan penawaran bank
Untuk menarik pelanggan, bank sering mengadakan promosi menarik seperti: penerbitan kartu kredit gratis, cashback, diskon belanja,... Memperbarui dan memanfaatkan sepenuhnya Penawaran ini membantu Anda membelanjakan kartu kredit dengan nyaman sambil tetap mengoptimalkan keuangan Anda.
Sebagai contoh, di bank telah diterapkan berbagai program insentif yang menarik bagi nasabah kartu kredit, antara lain:
- Pelanggan yang membuka kartu kredit domestik bebas dari 100% biaya penerbitan dan biaya tahunan untuk tahun pertama.
- Pelanggan yang menggunakan kartu kredit internasional Visa, MasterCard, JCB menikmati kebijakan preferensial di mitra terafiliasi seperti Shopee, Lazada, Tiki, Winmart, Grab, restoran Jepang dan Indonesia, dll.
Selain itu, bank juga memiliki banyak kebijakan preferensial khusus untuk nasabah VIP yang menggunakan kartu JCB Ultimate.
Banyak kartu kredit menawarkan insentif seperti cash back, diskon, dll. Ada banyak jenis penawaran, jadi Anda harus memilih dengan hati-hati dan periksa kembali informasi kartu kredit Anda untuk memastikan Anda tidak ketinggalan. gaya hidup dan penggunaan.
Meskipun kartu kredit menawarkan banyak tunjangan dan keuntungan, Anda tidak boleh membiarkan diri Anda terbawa suasana. Pastikan semua persyaratan kartu kredit - seperti biaya tahunan dan bunga kartu kredit - tepat untuk Anda.
6. Amankan dan jaga keamanan kartu kredit Anda
Kehidupan semakin modern, permintaan kepemilikan kartu kredit semakin meningkat karena manfaat "universal" yang dibawa oleh kartu tersebut. Pengguna dapat menggunakannya kapan saja, di mana saja, membayar dengan cepat hanya dengan menyentuhkan kartu tepat di depan alat pembayaran di kasir dan transaksi pun selesai. Selain itu, layanan preferensial yang membantu menghemat uang juga menjadi faktor untuk menarik pelanggan.
Oleh karena itu, menjaga keamanan dan keselamatan kartu kredit Anda merupakan faktor penting agar Anda tidak dimanfaatkan oleh penjahat dan "kehilangan uang secara tidak adil" . Cara -cara berikut akan membantu Anda memastikan keamanan kartu kredit bank Anda. :
- Selalu simpan faktur dan periksa laporan bulanan:
Menjaga tagihan Anda serta memeriksa laporan bulanan Anda akan membantu memastikan keuntungan Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan terkait pengeluaran kartu kredit, Anda dapat menghubungi bank Anda untuk penyelesaian tepat waktu.
- Ketika Anda kehilangan kartu Anda, Anda perlu menghubungi bank untuk melaporkan kunci atau kunci kartu pada aplikasi E-Mobile Banking:
Jika Anda kehilangan kartu secara tidak sengaja, Anda harus segera menghubungi bank untuk memberitahukan waktu yang hilang, transaksi terakhir yang dilakukan dan mengunci kartu sesegera mungkin. Anda bisa langsung melakukannya di aplikasi E-Mobile Banking. Ini akan membantu melindungi akun Anda dan Anda tidak perlu "kehilangan uang".
- Jangan ungkapkan nomor kartu kredit Anda kepada orang lain:
Dengan memberikan nomor kartu kredit Anda kepada orang lain, Anda mungkin secara tidak sengaja membuka peluang bagi penipu untuk membocorkan informasi dan melakukan transaksi jahat. Oleh karena itu, nomor kartu kredit perlu dilindungi dengan baik.
- Pastikan keamanan kartu dalam kasus berikut:
+ Saat menggunakan kartu kredit di ATM:
Anda harus menerima kartu dan uang segera setelah ATM memberikannya, menutupinya dengan tangan Anda saat memasukkan kata sandi kartu, hindari mengambil kata sandi sebagai tanggal lahir atau nomor ID Anda. Jika kartu Anda tidak sengaja tertelan, Anda harus segera menghubungi pihak bank untuk menanganinya
+ Saat menggunakan kartu kredit untuk berbelanja secara langsung:
Saat petugas menggesek kartu kredit Anda, Anda harus memperhatikan dengan seksama dan dapat meminta untuk membatalkan transaksi jika Anda merasa ragu dan ragu. Dengan teknologi Contactless modern pada semua kartu Chip saat ini, Anda dapat sepenuhnya melakukan transaksi dengan kartu tersebut saat membayar tanpa harus melalui kasir.
Saat menggunakan kartu kredit saat membayar melalui Internet:
Jangan berikan informasi pribadi, informasi kartu dalam bentuk apa pun ke situs web dan email yang aneh dan tidak dapat dipercaya. Pada saat yang sama, Anda harus segera menutup fungsi pembayaran di Internet saat tidak diperlukan.
Kartu kredit secara bertahap menjadi alat utilitas bagi konsumen cerdas. Seiring dengan meningkatnya permintaan kartu, risiko akan selalu ada. Oleh karena itu, pemegang kartu kredit perlu memperhatikan informasi di atas, mengontrol pengeluaran dengan baik, membayar saldo kartu tepat waktu, tidak boleh "mengabaikan" kartu kredit untuk menciptakan celah keamanan, yang menyebabkan informasi Akun dicuri. Ketika terjadi insiden, pemegang kartu harus dengan tenang segera menghubungi pihak bank untuk mendapatkan bantuan penanganan.
Semoga solusi yang baru saja kami sebutkan di atas dapat membantu anak muda menggunakan kartu kredit dengan lebih efektif dan jangan lupa untuk selalu update dan manfaatkan penawaran menarik dari pihak bank.
EmoticonEmoticon