Cakupan tabrakan melindungi Anda dari kerusakan yang disebabkan mobil Anda oleh tabrakan dengan kendaraan lain, benda tetap, atau benda tergeletak di jalan raya. Cakupan tabrakan juga melindungi Anda dari kerusakan yang disebabkan oleh kesalnya kendaraan Anda.
Cakupan melindungi Anda jika mobil Anda dicuri atau dirusak atau rusak karena kontak dengan binatang atau benda yang jatuh (yaitu, dahan pohon, batu, batu, puing-puing). Ini juga melindungi kendaraan Anda dari kerusakan kaca, kebakaran, angin, hujan es, dan banjir.
Ketika kendaraan Anda rusak dalam kecelakaan dengan mobil lain, Anda memiliki pilihan untuk mengajukan klaim baik dengan perusahaan asuransi Anda sendiri, jika Anda memiliki pertanggungan yang sesuai ( klaim "pihak pertama" ), atau dengan perusahaan asuransi untuk pemilik mobil lain ( klaim "pihak ketiga" ).
Agar Anda dapat mengajukan klaim "pihak pertama", polis Anda harus memberikan perlindungan Tabrakan atau Komprehensif (lihat kanan) . Ini sering disebut sebagai "Pertanggungan Kerusakan Fisik".
Jika Anda mengajukan klaim pihak pertama, perusahaan asuransi Anda akan membayar untuk memperbaiki kerusakan kendaraan Anda atau membayar Anda nilai kendaraan Anda jika kerusakan melebihi nilai mobil. Namun, pertama-tama, perusahaan akan mengurangi jumlah yang dapat dikurangkan yang telah Anda pilih untuk pertanggungan itu. ( Informasi lebih lanjut tentang klaim pihak pertama... )
Jika Anda mengajukan klaim pihak ketiga, perusahaan asuransi pengemudi lain hanya akan membayar kerusakan kendaraan Anda sejauh tertanggung mereka bertanggung jawab secara hukum. Dalam beberapa kasus, ini mungkin tidak cukup untuk mengganti kerugian Anda secara penuh.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Dapatkah saya menagih di bawah asuransi "tanpa kesalahan" untuk kerusakan pada kendaraan saya jika saya bersalah atas suatu kecelakaan dan saya tidak membawa pertanggungan pihak pertama?
2. Apa yang harus saya lakukan setelah kehilangan?
3. Apa yang terjadi setelah saya mengajukan klaim ke perusahaan asuransi pengemudi lain?
4. Siapa yang memutuskan siapa yang bersalah atas kecelakaan itu dan berapa banyak hutang mereka?
5. Perusahaan asuransi mengatakan kepada saya bahwa mereka akan menolak klaim saya karena tidak tercakup dalam polis tertanggung mereka meskipun tertanggung mereka jelas bersalah atas kecelakaan itu. Apa yang dapat saya?
6. Perusahaan asuransi memberi tahu saya bahwa pemegang polis mereka tidak membawa asuransi yang cukup untuk membayar ganti rugi saya secara penuh. Apa yang dapat saya?
7. Kapan perusahaan asuransi pengemudi lain akan menghubungi saya dan berapa lama mereka harus memeriksa kendaraan saya?
8. Berapa lama perusahaan asuransi harus menyelesaikan klaim saya?
9. Apakah perusahaan asuransi harus mengganti saya untuk menyewa mobil?
10. Bagaimana dengan biaya penyimpanan?
11. Siapa yang memutuskan apakah mobil saya dapat diperbaiki atau tidak?
12. Dapatkah saya memilih bengkel sendiri?
13. Dapatkah saya meminta perusahaan asuransi untuk merekomendasikan bengkel?
14. Apakah perusahaan asuransi harus menggunakan suku cadang baru untuk memperbaiki kendaraan saya?
15. Apakah saya harus menerima suku cadang non-OEM?
16. Bagaimana nilai kendaraan saya dihitung untuk menentukan apakah itu kerugian total?
17. Dapatkah perusahaan asuransi mengurangi kerusakan atau karat pada mobil saya yang ada sebelum kerugian?
18. Saya menemukan mobil seperti milik saya yang harganya lebih mahal dari yang saya dapatkan dari perusahaan asuransi untuk mobil lama saya. Apa yang dapat saya?
19. Apakah perusahaan asuransi harus memberi saya opsi untuk menyimpan mobil saya setelah mereka menyatakannya rugi total?
20. Jika perusahaan asuransi menyelesaikan kerugian total saya dan mengizinkan saya menyimpan mobil, dapatkah saya menggunakan uang penyelesaian untuk memperbaikinya daripada menjualnya untuk menyelamatkan?
21. Apakah perusahaan asuransi harus melunasi pinjaman mobil saya?
22. Apakah saya harus menyelesaikan klaim saya dalam jangka waktu tertentu?
23. Bagaimana jika perusahaan asuransi menolak klaim saya atau jika saya tidak setuju dengan tawaran penyelesaian mereka?
1. Dapatkah saya menagih di bawah asuransi "tanpa kesalahan" untuk kerusakan pada kendaraan saya jika saya bersalah atas suatu kecelakaan dan saya tidak membawa pertanggungan pihak pertama?Jawabannya adalah tidak". Asuransi No-fault atau Personal Injury Protection (PIP) hanya membayar biaya pengobatan Anda sendiri jika Anda terluka dalam kecelakaan mobil, tidak peduli siapa yang menyebabkan kecelakaan itu. Itu tidak membayar kerusakan pada kendaraan.
2. Apa yang harus saya lakukan setelah kehilangan?
Segera laporkan kecelakaan tersebut ke polisi dan tukar informasi asuransi dengan pengemudi lain. Bahkan, di bawah hukum Divisi Kendaraan Bermotor Anda diminta untuk melaporkan setiap kecelakaan yang melibatkan kerusakan properti lebih dari $ 500,00 kepada pihak yang berwenang.
Segera laporkan kecelakaan tersebut ke perusahaan asuransi pengemudi lain.
Anda harus menyediakan kendaraan yang rusak untuk diperiksa oleh perusahaan asuransi sebelum Anda memperbaikinya.
Lindungi kendaraan Anda dari kerusakan lebih lanjut dan batasi kerugian Anda. Jika tidak, perusahaan asuransi dapat menolak untuk membayar kerusakan berikutnya. Misalnya, jika spatbor kendaraan Anda rusak karena kecelakaan yang menyebabkan ban bergesekan, Anda memiliki kewajiban untuk melakukan perbaikan darurat pada spatbor agar tidak terjadi kerusakan lebih lanjut pada ban. Penting untuk menyimpan semua tanda terima untuk perbaikan darurat apa pun karena ini dapat diserahkan nanti ke perusahaan sebagai bagian dari klaim Anda.
3. Apa yang terjadi setelah saya mengajukan klaim ke perusahaan asuransi pengemudi lain?
Perusahaan asuransi pengemudi lainnya akan menyelidiki klaim tersebut dan akan membuat keputusan apakah akan membayar, menegosiasikan atau membela tertanggungnya terhadap klaim tersebut.
Selama penyelidikan mereka, perusahaan asuransi perlu menentukan hal-hal berikut:
Jika Anda gagal untuk bekerja sama sepenuhnya dengan penyelidikan perusahaan asuransi, mereka dapat menolak klaim Anda sama sekali.
4. Siapa yang memutuskan siapa yang bersalah atas kecelakaan itu dan berapa banyak hutang mereka?
New Jersey memiliki undang "kelalaian komparatif" yang berarti bahwa lebih dari satu orang dapat bersalah dalam suatu kecelakaan. Berdasarkan undang-undang ini, Anda dapat menagih ganti rugi hanya jika tingkat kesalahan Anda tidak melebihi tingkat kesalahan pengemudi lain dalam kecelakaan tersebut. Penyelesaian, bagaimanapun, dapat dikurangi dengan persentase kesalahan Anda.
Misalnya, jika pengemudi lain 80% bersalah dan Anda 20% salah, Anda dapat meminta ganti rugi karena Anda tidak bersalah lebih dari 50%. Namun, perusahaan asuransi pengemudi lain hanya akan menawarkan untuk membayar 80% dari kerusakan Anda.
Poin lain yang perlu diingat:
Sementara kutipan lalu lintas dan keyakinan di bawah undang-undang kendaraan bermotor New Jersey adalah faktor yang sering digunakan untuk menilai kewajiban, tidak berarti bahwa pengemudi 100% bertanggung jawab atas kecelakaan. Fakta bahwa pengemudi lain mungkin telah dikeluarkan kutipan atau bahkan dihukum karena pelanggaran lalu lintas yang bergerak, dan Anda tidak, tidak berarti bahwa beberapa tingkat tanggung jawab masih tidak dapat dinilai kepada Anda karena berkontribusi pada kecelakaan itu.
Ketika Anda mengajukan klaim "pihak ketiga" dengan perusahaan asuransi lain, Anda tidak memiliki kontrak dengan perusahaan asuransi itu dan kewajiban utama mereka adalah kepada pemegang polis mereka sendiri.
Dalam situasi di mana versi kecelakaan Anda berbeda dari pengemudi lain, tidak ada bukti persuasif lainnya, perusahaan asuransi akan membela pemegang polis mereka, sama seperti Anda mengharapkan perusahaan Anda membela Anda jika klaim kewajiban diajukan terhadap polis Anda.
5. Perusahaan asuransi mengatakan kepada saya bahwa mereka akan menolak klaim saya karena tidak tercakup dalam polis tertanggung mereka meskipun tertanggung mereka jelas bersalah atas kecelakaan itu. Apa yang dapat saya?
Anda dapat mengajukan Klaim Pengemudi yang Tidak Diasuransikan dengan perusahaan Anda sendiri, asalkan Anda memiliki Polis Standar, dan Anda dapat dibayar untuk kerusakan Anda dikurangi dengan pengurangan polis $500. ( Informasi lebih lanjut tentang klaim pengendara yang tidak diasuransikan ... )
6. Perusahaan asuransi memberi tahu saya bahwa pemegang polis mereka tidak membawa asuransi yang cukup untuk membayar ganti rugi saya secara penuh. Apa yang dapat saya?
Anda dapat mengajukan Klaim Pengemudi yang Diasuransikan dengan perusahaan Anda sendiri, asalkan Anda memiliki Polis Standar, dan Anda dapat dibayar untuk kerusakan yang tidak terkompensasi dikurangi pengurangan polis $500. ( Informasi lebih lanjut tentang klaim pengendara yang diasuransikan ... )
7. Kapan perusahaan asuransi pengemudi lain akan menghubungi saya dan berapa lama mereka harus memeriksa kendaraan saya?
Peraturan asuransi New Jersey mengharuskan perusahaan asuransi untuk menghubungi Anda dalam waktu 10 hari kerja setelah mereka diberitahu tentang kehilangan, atau jika mereka bermaksud menggunakan hak mereka untuk memeriksa kendaraan yang rusak, mereka harus melakukannya dalam waktu 7 hari kerja. Namun, perusahaan asuransi tidak berkewajiban untuk memeriksa kendaraan Anda jika mereka tidak yakin bahwa tertanggung mereka bertanggung jawab secara hukum (yaitu, bersalah) atas kecelakaan tersebut.
Penanggung hanya dapat meminta kendaraan Anda tersedia untuk diperiksa pada waktu dan tempat yang cukup nyaman bagi Anda.
8. Berapa lama perusahaan asuransi harus menyelesaikan klaim saya?
Perusahaan asuransi diberikan waktu 45 hari kalender untuk menyelesaikan klaim pihak ketiga Anda sejak mereka menerima pemberitahuan kerugian. Namun, waktu ini dapat diperpanjang jika perusahaan perlu melakukan penyelidikan tambahan atau jika Anda gagal bekerja sama dengan mereka.
Perusahaan asuransi harus memberi Anda pemberitahuan tertulis yang menjelaskan alasan penundaan jika proses penyelesaian klaim memakan waktu lebih dari 45 hari.
9. Apakah perusahaan asuransi harus mengganti saya untuk menyewa mobil?
Tergantung. Ketika Anda memberi tahu perusahaan asuransi pihak lain tentang klaim Anda, Anda harus menanyakan kepada mereka apakah Anda berhak atas pembayaran untuk mobil sewaan atau transportasi pengganti lainnya. Sementara perusahaan asuransi harus memberi tahu Anda berapa banyak mereka akan mengizinkan untuk menyewa mobil atau transportasi lain, mereka tidak harus berkomitmen untuk melakukan pembayaran apa pun sampai menjadi cukup jelas bahwa pemegang polis mereka bertanggung jawab secara hukum atas kecelakaan tersebut. Sederhananya, begitu perusahaan asuransi mengetahui bahwa tertanggung mereka akan menjadi 50% atau lebih bersalah, mereka harus berkomitmen untuk membayar sewa mobil atau transportasi pengganti lainnya.
Ingatlah bahwa peraturan asuransi New Jersey mengharuskan perusahaan asuransi pengemudi yang salah untuk mengganti biaya sewa kendaraan sesuai dengan kewajiban mereka. Misalnya, jika perusahaan asuransi mengizinkan $30 per hari untuk menyewa mobil dan tertanggung mereka ditemukan 60% bersalah, mereka hanya akan mengganti $18 per hari untuk menyewa mobil.
Peraturan tersebut tidak merinci jenis kendaraan sewa. Jika kendaraan Anda yang rusak adalah kendaraan khusus (misalnya sedan, minivan, kendaraan sport), penggantian biaya sewa biasanya untuk kendaraan dengan jenis yang sebanding. Namun, peraturan tersebut tidak mensyaratkan bahwa penggantian itu mencakup biaya kendaraan sewaan dengan nilai atau "status" yang sama dengan kendaraan yang rusak. Jika perusahaan asuransi menawarkan untuk membayar jumlah tetap (misalnya, $20,00 per hari), perusahaan asuransi harus memberi tahu Anda di mana Anda dapat menyewa kendaraan untuk jumlah tersebut.
Penanggung hanya berkewajiban untuk mengganti Anda untuk sewa mobil, atau transportasi pengganti lainnya, untuk jangka waktu sampai kendaraan yang rusak diperbaiki atau, dalam hal kerugian total, sampai klaim diselesaikan.
Jika kendaraan Anda dapat dikendarai dengan aman, perusahaan asuransi hanya akan membayar Anda untuk menyewa mobil saat kendaraan Anda benar-benar berada di bengkel untuk diperbaiki.
10. Bagaimana dengan biaya penyimpanan?
Anda mungkin dikenakan biaya penyimpanan oleh bengkel mobil atau fasilitas penyimpanan. Perusahaan asuransi harus memberi Anda pemberitahuan 3 hari kerja sebelum mereka berhenti membayar untuk penyimpanan.
11. Siapa yang memutuskan apakah mobil saya dapat diperbaiki atau tidak?
Setelah mengevaluasi kerusakan pada kendaraan Anda, perusahaan asuransi memiliki pilihan untuk memperbaiki kendaraan Anda, mengganti kendaraan Anda, atau mengganti Anda dengan nilai tunai aktual kendaraan (ACV) . Nilai tunai aktual adalah jumlah penjualan kendaraan Anda pada tanggal kecelakaan.
Perusahaan asuransi akan memilih untuk mengganti kendaraan Anda atau mengganti Anda untuk ACV, dalam kasus di mana kendaraan secara ekonomi tidak praktis untuk diperbaiki.
Peraturan Kendaraan Bermotor menetapkan bahwa kendaraan dianggap tidak praktis secara ekonomi untuk diperbaiki, atau kerugian total, jika biaya untuk memperbaiki kendaraan sama atau melebihi ACV kendaraan pada tanggal kerugian. Dalam banyak kasus, perusahaan asuransi akan menjumlahkan kendaraan jika kerusakan yang dinilai sama dengan 80% dari ACV kendaraan karena seringkali, setelah perbaikan dimulai, kerusakan tambahan atau "kerusakan tersembunyi" ditemukan yang akan membuat kendaraan menjadi kerugian total menurut definisi. (Ini kadang-kadang disebut sebagai kerugian "total konstruktif").
12. Dapatkah saya memilih bengkel sendiri?
Ya. Asalkan bengkel tersebut berlisensi, perusahaan asuransi harus berusaha mencapai harga yang disepakati dengan toko pilihan Anda. Jika perusahaan tidak dapat mencapai "harga yang disepakati", mereka akan memberi Anda nama toko berlisensi yang dapat melakukan perbaikan dengan harga yang telah ditentukan perusahaan.
13. Dapatkah saya meminta perusahaan asuransi untuk merekomendasikan bengkel?
Ya. Atas permintaan Anda, perusahaan harus merekomendasikan fasilitas perbaikan yang memenuhi syarat yang sesuai dengan lokasi kendaraan yang akan memperbaiki kendaraan dengan harga yang bersedia dibayar oleh perusahaan dan yang pekerjaannya dijamin. Perusahaan asuransi lebih lanjut berdiri di belakang jaminan bengkel.
14. Apakah perusahaan asuransi harus menggunakan suku cadang baru untuk memperbaiki kendaraan saya?
Tidak. Perusahaan asuransi hanya berkewajiban untuk mengembalikan kendaraan Anda ke kondisi yang sama sebelum kehilangan. Terkadang ini memerlukan penggunaan original equipment manufacturer (OEM ) dan terkadang suku cadang purna jual dapat digunakan. Suku cadang purna jual adalah suku cadang yang dibuat oleh pabrikan selain pabrikan asli.
Jika kendaraan Anda sedang diperbaiki dengan suku cadang yang lebih baru, perusahaan tidak perlu membayar "perbaikan" ini. Misalnya, jika transmisi kendaraan Anda berusia lima tahun, perusahaan asuransi hanya perlu menggantinya dengan transmisi berusia lima tahun. Jika transmisi berusia lima tahun tidak dapat ditemukan, bengkel dapat menggunakan transmisi baru tetapi Anda harus membayar selisih antara nilai transmisi berusia lima tahun dan transmisi baru.
15. Apakah saya harus menerima suku cadang non-OEM?
Tidak. Meskipun peraturan New Jersey mengizinkan penggunaan suku cadang purna jual selama suku cadang tersebut dijamin oleh pabrikan agar memiliki jenis dan kualitas yang sama dengan suku cadang OEM, Anda tidak harus menerimanya. Pilihan terakhir ada di tangan Anda, tetapi jika perusahaan asuransi ingin menggunakan suku cadang non-OEM dan Anda memutuskan untuk menggunakan suku cadang OEM yang lebih mahal, Anda mungkin harus membayar selisih biayanya.
Peraturan juga mengharuskan perusahaan asuransi untuk secara jelas menunjukkan pada penilaian suku cadang mana yang merupakan suku cadang purna jual dan membayar setiap modifikasi yang diperlukan.
16. Bagaimana nilai kendaraan saya dihitung untuk menentukan apakah itu kerugian total?
Setiap perusahaan asuransi diharuskan untuk memilih salah satu dari tiga metode yang ditentukan untuk digunakan dalam penyelesaian semua klaim kerugian total mereka.
Tiga metode yang telah disetujui oleh Komisaris Perbankan dan Asuransi adalah:
1. Mengambil rata-rata nilai eceran kendaraan yang secara substansial serupa seperti yang tercantum dalam "Buku Merah Mobil" (atau "Buku Merah Mobil Lama") edisi terbaru yang diterbitkan oleh Penton Media dan "Panduan Mobil Bekas Resmi NADA" (atau "Panduan Mobil Tua Resmi NADA") diterbitkan oleh Perusahaan Mobil Bekas Dealer Mobil Nasional.
2. Menggunakan penawaran yang diperoleh oleh perusahaan asuransi untuk kendaraan yang secara substansial serupa tersedia untuk Anda beli dari dealer dalam jarak 25 mil dari tempat mobil Anda biasanya diparkir.
3. Memanfaatkan layanan dari sumber yang disetujui, termasuk database terkomputerisasi yang menghasilkan nilai pasar wajar dari kendaraan yang secara substansial serupa. Saat ini Audatex, Mitchell International dan CCC telah disetujui untuk digunakan dalam menentukan nilai pasar wajar.
Jika kendaraan Anda tidak dapat dinilai dengan menggunakan salah satu dari ketiga metode ini karena mereka gagal mewakili bagian pasar yang sebenarnya untuk menentukan nilai pasar wajar mobil Anda, maka perusahaan harus menggunakan metode terbaik yang tersedia dan menjelaskan sepenuhnya kepada Anda, secara tertulis, bagaimana mereka menghitung jumlah yang mereka tawarkan kepada Anda.
Selain memberi tahu Anda metode mana yang digunakan untuk menilai mobil Anda, perusahaan asuransi Anda juga harus memberi Anda daftar terperinci yang menunjukkan semua penambahan, pengurangan, dan pajak penjualan yang berlaku untuk kendaraan Anda.
17. Dapatkah perusahaan asuransi mengurangi kerusakan atau karat pada mobil saya yang ada sebelum kerugian?
Ya. Namun, pengurangan untuk kerusakan sebelumnya atau kondisi sebelumnya harus diperinci dengan jumlah dolar tertentu dan terbatas pada jumlah di mana nilai jual kembali mobil meningkat dengan penghapusan kerusakan sebelumnya atau koreksi kondisi sebelumnya. Dengan kata lain, jika mobil Anda rusak dalam kecelakaan sebelumnya dan Anda memutuskan untuk tidak memperbaikinya, atau jika Anda mengabaikan kondisi mobil Anda yang mengakibatkan kendaraan mengalami karat, mobil Anda tidak akan bernilai sebanyak di tempat terbuka. pasar jika Anda mencoba menjualnya daripada jika Anda memilih untuk memperbaiki kerusakan sebelumnya atau memelihara mobil dalam kondisi baik. Jumlah di mana nilai jual kembali mobil Anda meningkat dengan menghilangkan kerusakan sebelumnya, atau memperbaiki kondisi sebelumnya, adalah jumlah yang dapat dipotong oleh perusahaan asuransi dari penyelesaian kerugian total Anda.
Karena New Jersey tidak memiliki undang-undang yang menentukan bagaimana perusahaan asuransi dapat mengambil potongan untuk kerusakan sebelumnya atau kondisi sebelumnya, contoh di bawah ini diberikan semata-mata untuk tujuan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang konsep ini untuk membantu negosiasi Anda dengan perusahaan asuransi.
Contoh - Seperempat panel yang rusak sebelum kecelakaan yang ditanggung yang diperkirakan oleh perusahaan asuransi akan menelan biaya $600 untuk menggantinya dapat mengakibatkan pengurangan berikut:
Asalkan Anda telah menemukan kendaraan yang secara substansial serupa dalam waktu 30 hari sejak menerima cek penyelesaian perusahaan, perusahaan harus: :
19. Apakah perusahaan asuransi harus memberi saya opsi untuk menyimpan mobil saya setelah mereka menyatakannya rugi total?
Segera laporkan kecelakaan tersebut ke polisi dan tukar informasi asuransi dengan pengemudi lain. Bahkan, di bawah hukum Divisi Kendaraan Bermotor Anda diminta untuk melaporkan setiap kecelakaan yang melibatkan kerusakan properti lebih dari $ 500,00 kepada pihak yang berwenang.
Segera laporkan kecelakaan tersebut ke perusahaan asuransi pengemudi lain.
Anda harus menyediakan kendaraan yang rusak untuk diperiksa oleh perusahaan asuransi sebelum Anda memperbaikinya.
Lindungi kendaraan Anda dari kerusakan lebih lanjut dan batasi kerugian Anda. Jika tidak, perusahaan asuransi dapat menolak untuk membayar kerusakan berikutnya. Misalnya, jika spatbor kendaraan Anda rusak karena kecelakaan yang menyebabkan ban bergesekan, Anda memiliki kewajiban untuk melakukan perbaikan darurat pada spatbor agar tidak terjadi kerusakan lebih lanjut pada ban. Penting untuk menyimpan semua tanda terima untuk perbaikan darurat apa pun karena ini dapat diserahkan nanti ke perusahaan sebagai bagian dari klaim Anda.
3. Apa yang terjadi setelah saya mengajukan klaim ke perusahaan asuransi pengemudi lain?
Perusahaan asuransi pengemudi lainnya akan menyelidiki klaim tersebut dan akan membuat keputusan apakah akan membayar, menegosiasikan atau membela tertanggungnya terhadap klaim tersebut.
Selama penyelidikan mereka, perusahaan asuransi perlu menentukan hal-hal berikut:
- Apakah tertanggung mereka secara hukum bertanggung jawab atas kecelakaan itu dan sejauh mana.
- Jumlah kerusakan Anda.
- Apakah kerusakan Anda terkait langsung dengan kecelakaan itu
Jika Anda gagal untuk bekerja sama sepenuhnya dengan penyelidikan perusahaan asuransi, mereka dapat menolak klaim Anda sama sekali.
4. Siapa yang memutuskan siapa yang bersalah atas kecelakaan itu dan berapa banyak hutang mereka?
New Jersey memiliki undang "kelalaian komparatif" yang berarti bahwa lebih dari satu orang dapat bersalah dalam suatu kecelakaan. Berdasarkan undang-undang ini, Anda dapat menagih ganti rugi hanya jika tingkat kesalahan Anda tidak melebihi tingkat kesalahan pengemudi lain dalam kecelakaan tersebut. Penyelesaian, bagaimanapun, dapat dikurangi dengan persentase kesalahan Anda.
Misalnya, jika pengemudi lain 80% bersalah dan Anda 20% salah, Anda dapat meminta ganti rugi karena Anda tidak bersalah lebih dari 50%. Namun, perusahaan asuransi pengemudi lain hanya akan menawarkan untuk membayar 80% dari kerusakan Anda.
Poin lain yang perlu diingat:
Sementara kutipan lalu lintas dan keyakinan di bawah undang-undang kendaraan bermotor New Jersey adalah faktor yang sering digunakan untuk menilai kewajiban, tidak berarti bahwa pengemudi 100% bertanggung jawab atas kecelakaan. Fakta bahwa pengemudi lain mungkin telah dikeluarkan kutipan atau bahkan dihukum karena pelanggaran lalu lintas yang bergerak, dan Anda tidak, tidak berarti bahwa beberapa tingkat tanggung jawab masih tidak dapat dinilai kepada Anda karena berkontribusi pada kecelakaan itu.
Ketika Anda mengajukan klaim "pihak ketiga" dengan perusahaan asuransi lain, Anda tidak memiliki kontrak dengan perusahaan asuransi itu dan kewajiban utama mereka adalah kepada pemegang polis mereka sendiri.
Dalam situasi di mana versi kecelakaan Anda berbeda dari pengemudi lain, tidak ada bukti persuasif lainnya, perusahaan asuransi akan membela pemegang polis mereka, sama seperti Anda mengharapkan perusahaan Anda membela Anda jika klaim kewajiban diajukan terhadap polis Anda.
5. Perusahaan asuransi mengatakan kepada saya bahwa mereka akan menolak klaim saya karena tidak tercakup dalam polis tertanggung mereka meskipun tertanggung mereka jelas bersalah atas kecelakaan itu. Apa yang dapat saya?
Anda dapat mengajukan Klaim Pengemudi yang Tidak Diasuransikan dengan perusahaan Anda sendiri, asalkan Anda memiliki Polis Standar, dan Anda dapat dibayar untuk kerusakan Anda dikurangi dengan pengurangan polis $500. ( Informasi lebih lanjut tentang klaim pengendara yang tidak diasuransikan ... )
6. Perusahaan asuransi memberi tahu saya bahwa pemegang polis mereka tidak membawa asuransi yang cukup untuk membayar ganti rugi saya secara penuh. Apa yang dapat saya?
Anda dapat mengajukan Klaim Pengemudi yang Diasuransikan dengan perusahaan Anda sendiri, asalkan Anda memiliki Polis Standar, dan Anda dapat dibayar untuk kerusakan yang tidak terkompensasi dikurangi pengurangan polis $500. ( Informasi lebih lanjut tentang klaim pengendara yang diasuransikan ... )
7. Kapan perusahaan asuransi pengemudi lain akan menghubungi saya dan berapa lama mereka harus memeriksa kendaraan saya?
Peraturan asuransi New Jersey mengharuskan perusahaan asuransi untuk menghubungi Anda dalam waktu 10 hari kerja setelah mereka diberitahu tentang kehilangan, atau jika mereka bermaksud menggunakan hak mereka untuk memeriksa kendaraan yang rusak, mereka harus melakukannya dalam waktu 7 hari kerja. Namun, perusahaan asuransi tidak berkewajiban untuk memeriksa kendaraan Anda jika mereka tidak yakin bahwa tertanggung mereka bertanggung jawab secara hukum (yaitu, bersalah) atas kecelakaan tersebut.
Penanggung hanya dapat meminta kendaraan Anda tersedia untuk diperiksa pada waktu dan tempat yang cukup nyaman bagi Anda.
8. Berapa lama perusahaan asuransi harus menyelesaikan klaim saya?
Perusahaan asuransi diberikan waktu 45 hari kalender untuk menyelesaikan klaim pihak ketiga Anda sejak mereka menerima pemberitahuan kerugian. Namun, waktu ini dapat diperpanjang jika perusahaan perlu melakukan penyelidikan tambahan atau jika Anda gagal bekerja sama dengan mereka.
Perusahaan asuransi harus memberi Anda pemberitahuan tertulis yang menjelaskan alasan penundaan jika proses penyelesaian klaim memakan waktu lebih dari 45 hari.
9. Apakah perusahaan asuransi harus mengganti saya untuk menyewa mobil?
Tergantung. Ketika Anda memberi tahu perusahaan asuransi pihak lain tentang klaim Anda, Anda harus menanyakan kepada mereka apakah Anda berhak atas pembayaran untuk mobil sewaan atau transportasi pengganti lainnya. Sementara perusahaan asuransi harus memberi tahu Anda berapa banyak mereka akan mengizinkan untuk menyewa mobil atau transportasi lain, mereka tidak harus berkomitmen untuk melakukan pembayaran apa pun sampai menjadi cukup jelas bahwa pemegang polis mereka bertanggung jawab secara hukum atas kecelakaan tersebut. Sederhananya, begitu perusahaan asuransi mengetahui bahwa tertanggung mereka akan menjadi 50% atau lebih bersalah, mereka harus berkomitmen untuk membayar sewa mobil atau transportasi pengganti lainnya.
Ingatlah bahwa peraturan asuransi New Jersey mengharuskan perusahaan asuransi pengemudi yang salah untuk mengganti biaya sewa kendaraan sesuai dengan kewajiban mereka. Misalnya, jika perusahaan asuransi mengizinkan $30 per hari untuk menyewa mobil dan tertanggung mereka ditemukan 60% bersalah, mereka hanya akan mengganti $18 per hari untuk menyewa mobil.
Peraturan tersebut tidak merinci jenis kendaraan sewa. Jika kendaraan Anda yang rusak adalah kendaraan khusus (misalnya sedan, minivan, kendaraan sport), penggantian biaya sewa biasanya untuk kendaraan dengan jenis yang sebanding. Namun, peraturan tersebut tidak mensyaratkan bahwa penggantian itu mencakup biaya kendaraan sewaan dengan nilai atau "status" yang sama dengan kendaraan yang rusak. Jika perusahaan asuransi menawarkan untuk membayar jumlah tetap (misalnya, $20,00 per hari), perusahaan asuransi harus memberi tahu Anda di mana Anda dapat menyewa kendaraan untuk jumlah tersebut.
Penanggung hanya berkewajiban untuk mengganti Anda untuk sewa mobil, atau transportasi pengganti lainnya, untuk jangka waktu sampai kendaraan yang rusak diperbaiki atau, dalam hal kerugian total, sampai klaim diselesaikan.
Jika kendaraan Anda dapat dikendarai dengan aman, perusahaan asuransi hanya akan membayar Anda untuk menyewa mobil saat kendaraan Anda benar-benar berada di bengkel untuk diperbaiki.
10. Bagaimana dengan biaya penyimpanan?
Anda mungkin dikenakan biaya penyimpanan oleh bengkel mobil atau fasilitas penyimpanan. Perusahaan asuransi harus memberi Anda pemberitahuan 3 hari kerja sebelum mereka berhenti membayar untuk penyimpanan.
11. Siapa yang memutuskan apakah mobil saya dapat diperbaiki atau tidak?
Setelah mengevaluasi kerusakan pada kendaraan Anda, perusahaan asuransi memiliki pilihan untuk memperbaiki kendaraan Anda, mengganti kendaraan Anda, atau mengganti Anda dengan nilai tunai aktual kendaraan (ACV) . Nilai tunai aktual adalah jumlah penjualan kendaraan Anda pada tanggal kecelakaan.
Perusahaan asuransi akan memilih untuk mengganti kendaraan Anda atau mengganti Anda untuk ACV, dalam kasus di mana kendaraan secara ekonomi tidak praktis untuk diperbaiki.
Peraturan Kendaraan Bermotor menetapkan bahwa kendaraan dianggap tidak praktis secara ekonomi untuk diperbaiki, atau kerugian total, jika biaya untuk memperbaiki kendaraan sama atau melebihi ACV kendaraan pada tanggal kerugian. Dalam banyak kasus, perusahaan asuransi akan menjumlahkan kendaraan jika kerusakan yang dinilai sama dengan 80% dari ACV kendaraan karena seringkali, setelah perbaikan dimulai, kerusakan tambahan atau "kerusakan tersembunyi" ditemukan yang akan membuat kendaraan menjadi kerugian total menurut definisi. (Ini kadang-kadang disebut sebagai kerugian "total konstruktif").
12. Dapatkah saya memilih bengkel sendiri?
Ya. Asalkan bengkel tersebut berlisensi, perusahaan asuransi harus berusaha mencapai harga yang disepakati dengan toko pilihan Anda. Jika perusahaan tidak dapat mencapai "harga yang disepakati", mereka akan memberi Anda nama toko berlisensi yang dapat melakukan perbaikan dengan harga yang telah ditentukan perusahaan.
13. Dapatkah saya meminta perusahaan asuransi untuk merekomendasikan bengkel?
Ya. Atas permintaan Anda, perusahaan harus merekomendasikan fasilitas perbaikan yang memenuhi syarat yang sesuai dengan lokasi kendaraan yang akan memperbaiki kendaraan dengan harga yang bersedia dibayar oleh perusahaan dan yang pekerjaannya dijamin. Perusahaan asuransi lebih lanjut berdiri di belakang jaminan bengkel.
14. Apakah perusahaan asuransi harus menggunakan suku cadang baru untuk memperbaiki kendaraan saya?
Tidak. Perusahaan asuransi hanya berkewajiban untuk mengembalikan kendaraan Anda ke kondisi yang sama sebelum kehilangan. Terkadang ini memerlukan penggunaan original equipment manufacturer (OEM ) dan terkadang suku cadang purna jual dapat digunakan. Suku cadang purna jual adalah suku cadang yang dibuat oleh pabrikan selain pabrikan asli.
Jika kendaraan Anda sedang diperbaiki dengan suku cadang yang lebih baru, perusahaan tidak perlu membayar "perbaikan" ini. Misalnya, jika transmisi kendaraan Anda berusia lima tahun, perusahaan asuransi hanya perlu menggantinya dengan transmisi berusia lima tahun. Jika transmisi berusia lima tahun tidak dapat ditemukan, bengkel dapat menggunakan transmisi baru tetapi Anda harus membayar selisih antara nilai transmisi berusia lima tahun dan transmisi baru.
15. Apakah saya harus menerima suku cadang non-OEM?
Tidak. Meskipun peraturan New Jersey mengizinkan penggunaan suku cadang purna jual selama suku cadang tersebut dijamin oleh pabrikan agar memiliki jenis dan kualitas yang sama dengan suku cadang OEM, Anda tidak harus menerimanya. Pilihan terakhir ada di tangan Anda, tetapi jika perusahaan asuransi ingin menggunakan suku cadang non-OEM dan Anda memutuskan untuk menggunakan suku cadang OEM yang lebih mahal, Anda mungkin harus membayar selisih biayanya.
Peraturan juga mengharuskan perusahaan asuransi untuk secara jelas menunjukkan pada penilaian suku cadang mana yang merupakan suku cadang purna jual dan membayar setiap modifikasi yang diperlukan.
16. Bagaimana nilai kendaraan saya dihitung untuk menentukan apakah itu kerugian total?
Setiap perusahaan asuransi diharuskan untuk memilih salah satu dari tiga metode yang ditentukan untuk digunakan dalam penyelesaian semua klaim kerugian total mereka.
Tiga metode yang telah disetujui oleh Komisaris Perbankan dan Asuransi adalah:
1. Mengambil rata-rata nilai eceran kendaraan yang secara substansial serupa seperti yang tercantum dalam "Buku Merah Mobil" (atau "Buku Merah Mobil Lama") edisi terbaru yang diterbitkan oleh Penton Media dan "Panduan Mobil Bekas Resmi NADA" (atau "Panduan Mobil Tua Resmi NADA") diterbitkan oleh Perusahaan Mobil Bekas Dealer Mobil Nasional.
2. Menggunakan penawaran yang diperoleh oleh perusahaan asuransi untuk kendaraan yang secara substansial serupa tersedia untuk Anda beli dari dealer dalam jarak 25 mil dari tempat mobil Anda biasanya diparkir.
3. Memanfaatkan layanan dari sumber yang disetujui, termasuk database terkomputerisasi yang menghasilkan nilai pasar wajar dari kendaraan yang secara substansial serupa. Saat ini Audatex, Mitchell International dan CCC telah disetujui untuk digunakan dalam menentukan nilai pasar wajar.
Jika kendaraan Anda tidak dapat dinilai dengan menggunakan salah satu dari ketiga metode ini karena mereka gagal mewakili bagian pasar yang sebenarnya untuk menentukan nilai pasar wajar mobil Anda, maka perusahaan harus menggunakan metode terbaik yang tersedia dan menjelaskan sepenuhnya kepada Anda, secara tertulis, bagaimana mereka menghitung jumlah yang mereka tawarkan kepada Anda.
Selain memberi tahu Anda metode mana yang digunakan untuk menilai mobil Anda, perusahaan asuransi Anda juga harus memberi Anda daftar terperinci yang menunjukkan semua penambahan, pengurangan, dan pajak penjualan yang berlaku untuk kendaraan Anda.
17. Dapatkah perusahaan asuransi mengurangi kerusakan atau karat pada mobil saya yang ada sebelum kerugian?
Ya. Namun, pengurangan untuk kerusakan sebelumnya atau kondisi sebelumnya harus diperinci dengan jumlah dolar tertentu dan terbatas pada jumlah di mana nilai jual kembali mobil meningkat dengan penghapusan kerusakan sebelumnya atau koreksi kondisi sebelumnya. Dengan kata lain, jika mobil Anda rusak dalam kecelakaan sebelumnya dan Anda memutuskan untuk tidak memperbaikinya, atau jika Anda mengabaikan kondisi mobil Anda yang mengakibatkan kendaraan mengalami karat, mobil Anda tidak akan bernilai sebanyak di tempat terbuka. pasar jika Anda mencoba menjualnya daripada jika Anda memilih untuk memperbaiki kerusakan sebelumnya atau memelihara mobil dalam kondisi baik. Jumlah di mana nilai jual kembali mobil Anda meningkat dengan menghilangkan kerusakan sebelumnya, atau memperbaiki kondisi sebelumnya, adalah jumlah yang dapat dipotong oleh perusahaan asuransi dari penyelesaian kerugian total Anda.
Karena New Jersey tidak memiliki undang-undang yang menentukan bagaimana perusahaan asuransi dapat mengambil potongan untuk kerusakan sebelumnya atau kondisi sebelumnya, contoh di bawah ini diberikan semata-mata untuk tujuan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang konsep ini untuk membantu negosiasi Anda dengan perusahaan asuransi.
Contoh - Seperempat panel yang rusak sebelum kecelakaan yang ditanggung yang diperkirakan oleh perusahaan asuransi akan menelan biaya $600 untuk menggantinya dapat mengakibatkan pengurangan berikut:
- Jika kendaraan berusia 1 dan 2 tahun - pengurangan $600 untuk kerusakan sebelumnya
- Jika kendaraan berusia 3 dan 4 tahun - pengurangan $450 untuk kerusakan sebelumnya
- Jika kendaraan berusia 5 hingga 7 tahun - pengurangan $300 untuk kerusakan sebelumnya
- Jika kendaraan berusia lebih dari 7 tahun - pengurangan $150 untuk kerusakan sebelumnya.
Asalkan Anda telah menemukan kendaraan yang secara substansial serupa dalam waktu 30 hari sejak menerima cek penyelesaian perusahaan, perusahaan harus: :
- Membayar Anda selisih antara harga mobil yang Anda temukan dan jumlah pembayaran klaim .
- Negosiasikan harga pembelian mobil yang Anda temukan.
- Temukan kendaraan yang sangat mirip dalam radius 25 mil dari tempat garasi utama kendaraan Anda yang dapat Anda beli dengan nilai pasar yang ditetapkan oleh perusahaan dalam penawaran penyelesaian awal mereka.
19. Apakah perusahaan asuransi harus memberi saya opsi untuk menyimpan mobil saya setelah mereka menyatakannya rugi total?
Tidak. Setelah mereka menyelesaikan kerugian total, perusahaan asuransi mengambil alih hak atas mobil Anda dan dapat membuangnya sesuka mereka termasuk menjualnya atau suku cadangnya untuk diselamatkan. Mereka dapat, atas kebijaksanaan mereka sendiri, membiarkan Anda menyimpan mobil dan membiarkan Anda mencoba menyelamatkannya sendiri.
Jika perusahaan asuransi mengizinkan Anda menyimpan mobil Anda, mereka akan mengurangi nilai sisa dari penyelesaian kerugian total Anda.
20. Jika perusahaan asuransi menyelesaikan kerugian total saya dan mengizinkan saya menyimpan mobil, dapatkah saya menggunakan uang penyelesaian untuk memperbaikinya daripada menjualnya untuk menyelamatkan?
Ya. Namun, jika kendaraan Anda diproduksi 8 tahun atau kurang dari model tahun saat ini, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan sertifikat penyelamatan dari Komisi Kendaraan Bermotor New Jersey (MVC) .
Setelah perbaikan dilakukan, kendaraan kemudian harus diserahkan ke MVC untuk pemeriksaan khusus sebelum dapat dikendarai di jalan umum.
21. Apakah perusahaan asuransi harus melunasi pinjaman mobil saya?
Tidak. Penanggung hanya diharuskan membayar nilai tunai kendaraan yang sebenarnya. Jika nilai mobil Anda kurang dari pinjaman, Anda tetap bertanggung jawab atas selisihnya.
22. Apakah saya harus menyelesaikan klaim saya dalam jangka waktu tertentu?
Ya. Anda harus menerima penyelesaian akhir atau mengajukan gugatan dalam jangka waktu yang ditentukan oleh undang-undang pembatasan yang sesuai.
Jika Anda gagal menerima tawaran penyelesaian akhir atau mengajukan gugatan sebelum periode hukum habis, Anda dapat membahayakan hak Anda untuk menerima penyelesaian apa pun.
23. Bagaimana jika perusahaan asuransi menolak klaim saya atau jika saya tidak setuju dengan tawaran penyelesaian mereka?
Jika perusahaan asuransi pengemudi lain dan Anda tidak dapat mencapai kesepakatan untuk menyelesaikan kerugian kerusakan properti Anda, Anda dapat:
Buat klaim berdasarkan polis Anda sendiri jika Anda memiliki pertanggungan yang sesuai.
Hanya hakim atau juri yang pada akhirnya dapat memutuskan siapa yang bersalah atas suatu kecelakaan atau berapa banyak orang lain berutang kepada Anda atas kerugian Anda.
Jika perusahaan asuransi mengizinkan Anda menyimpan mobil Anda, mereka akan mengurangi nilai sisa dari penyelesaian kerugian total Anda.
20. Jika perusahaan asuransi menyelesaikan kerugian total saya dan mengizinkan saya menyimpan mobil, dapatkah saya menggunakan uang penyelesaian untuk memperbaikinya daripada menjualnya untuk menyelamatkan?
Ya. Namun, jika kendaraan Anda diproduksi 8 tahun atau kurang dari model tahun saat ini, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan sertifikat penyelamatan dari Komisi Kendaraan Bermotor New Jersey (MVC) .
Setelah perbaikan dilakukan, kendaraan kemudian harus diserahkan ke MVC untuk pemeriksaan khusus sebelum dapat dikendarai di jalan umum.
21. Apakah perusahaan asuransi harus melunasi pinjaman mobil saya?
Tidak. Penanggung hanya diharuskan membayar nilai tunai kendaraan yang sebenarnya. Jika nilai mobil Anda kurang dari pinjaman, Anda tetap bertanggung jawab atas selisihnya.
22. Apakah saya harus menyelesaikan klaim saya dalam jangka waktu tertentu?
Ya. Anda harus menerima penyelesaian akhir atau mengajukan gugatan dalam jangka waktu yang ditentukan oleh undang-undang pembatasan yang sesuai.
Jika Anda gagal menerima tawaran penyelesaian akhir atau mengajukan gugatan sebelum periode hukum habis, Anda dapat membahayakan hak Anda untuk menerima penyelesaian apa pun.
23. Bagaimana jika perusahaan asuransi menolak klaim saya atau jika saya tidak setuju dengan tawaran penyelesaian mereka?
Jika perusahaan asuransi pengemudi lain dan Anda tidak dapat mencapai kesepakatan untuk menyelesaikan kerugian kerusakan properti Anda, Anda dapat:
Buat klaim berdasarkan polis Anda sendiri jika Anda memiliki pertanggungan yang sesuai.
- Ajukan banding ke panel banding internal perusahaan asuransi. (Jika Anda masih tidak puas setelah panel banding internal perusahaan memberikan keputusannya, Anda dapat meminta peninjauan keputusan tersebut oleh Ombudsman Klaim Asuransi. )
- Carilah penasihat hukum yang sesuai
Hanya hakim atau juri yang pada akhirnya dapat memutuskan siapa yang bersalah atas suatu kecelakaan atau berapa banyak orang lain berutang kepada Anda atas kerugian Anda.
Keyword : insurance policy, insurance companies , insurance agent online, insurance, insurance life ,insurance, life insurance ,insurance companies ,in become an agent insurance ,business market insurance ,work insurance, best insurance, become a life insurance agent ,get insurance insurance ,benefits insurance agent commission, company insurance, you insurance ,service insurance agency insurance, services life insurance agent, insurance protection ,become an insurance agent online ,insurance agent insurance ,agent job
EmoticonEmoticon